理财师有话说

杭州在线 2016-04-09 00:41

2015年浙江省新锐理财师钱佳佳   在职单位:渤海银行杭州分行

2016年经济下行压力依旧,国际环境错综复杂,在已经到来的低利率时代,包括A股在内的全球金融市场动荡加剧,短期趋势不易判断,一直被人热宠的银行理财产品收益率也持续走低。

在我的客户群里,越来越多的家庭因此开始关注家庭资产配置,希望提前进行理财规划,获得财务的自由,让家庭能够游刃有余地应对生活中的各种财富需求。

大家都知道,鸡蛋不要放在一个篮子里,可究竟怎么放才合理?科学的资产配置,是根据自身的情况把每只鸡蛋放到适当的篮子里,这样才能发挥各种金融产品的优点,规避其缺陷,从而获得稳定报酬、降低投资风险。

根据标准普尔定律,建议每个家庭根据自己的实际情况,建立以下四个账户:

第一个账户是日常开销账户,也就是日常要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。建议选择渤海银行添金宝之类的产品,灵活支取收益高。这个账户保障家庭的短期开销与日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命,建议选择基金定投,银行理财产品等形式存放。

第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益,建议通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括投资股票、基金、房产、企业、信托等。

第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,主要是保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这个账户的钱要抵御通货膨胀的侵蚀,因而与投资收益账户的作用不同,其本金较为安全,收益不一定高但长期较为稳定。这部分账户资产可以投入到信托、债券市场、基金定投组合等。